Bankám se otevírají nové možnosti
Finanční regulátor dal institucím výrazně větší volnost. Banky nově mohou samy stanovovat maximální limity pro bezkontaktní transakce – za podmínky, že prokáží dostatečně silnou ochranu před podvody. Většina velkých bank prozatím avizuje zachování stávajícího stropu 100 liber, ale otevřeně připouštějí, že tuto flexibilitu v příštích letech možná využijí.
Co přesně se mění od čtvrtka?
Za změnami stojí Financial Conduct Authority (FCA), britský regulátor finančního trhu. Od 19. března mohou finanční instituce s robustními postupy proti podvodům:
- stanovit vlastní horní limit bezkontaktních karetních plateb, vyšší než současných 100 liber,
- upravovat pravidla tzv. souhrnných limitů (tedy to, po kolika transakcích systém vyžaduje zadání PINu),
- nabízet klientům větší vliv na individuální nastavení jejich karty.
Změna pravidel neznamená automatické zvýšení limitu. Dává bankám pouze právo takové rozhodnutí přijmout v budoucnu, pokud to bude považováno za výhodné a bezpečné.
FCA zároveň zachovává stávající záruky pro držitele karet. V případě neautorizované transakce – například po krádeži nebo ztrátě karty – má klient nárok na vrácení peněz, stejně jako doposud.
Proč regulátor pravidla uvolnil?
FCA vysvětluje, že šlo o přizpůsobení předpisů měnícím se platebním zvyklostem, inflaci a technologickému pokroku. Když se první bezkontaktní limity zaváděly, byly jen symbolické. Postupem času maximální částky rostly a hotovost při každodenních nákupech ztrácela na významu.
Podle dat společnosti Barclays se v roce 2024 uskutečnilo bezkontaktně až 94,6 % vhodných karetních transakcí v kamenných obchodech. To je desetinásobek oproti roku 2015. Statistiky organizace UK Finance ukazují následující:
| Typ karty | Podíl bezkontaktních plateb (prosinec 2025) |
|---|---|
| Kreditní karta | 67 % |
| Debetní karta | 76 % |
Průměrná hodnota jedné bezkontaktní transakce přitom zůstává relativně nízká – necelých 18 liber. Regulátor dospěl k závěru, že při takové míře využívání karet dokáže trh sám lépe vycítit správný okamžik ke změně limitu než pevně stanovená hranice určená shora.
FCA počítá s tím, že perspektiva vyšších limitů motivuje banky k dalším investicím do systémů odhalování podvodů – aby větší pohodlí nešlo na úkor bezpečnosti.
Jak reagují banky? Přehled postojů
Většina největších hráčů na britském trhu zatím neplánuje hranici 100 liber měnit. Společné vyjádření zní jasně: situaci sledujeme a klienty o případných změnách předem informujeme.
Banky, které klientům nabízejí velkou volnost
V několika institucích si uživatel může sám rozhodnout, jak vysoký bude jeho individuální bezkontaktní limit – včetně možnosti tuto funkci úplně vypnout:
- NatWest – drží limit 100 liber, v aplikaci ho ale lze snížit a bezkontaktní platby zapnout či vypnout.
- Santander UK – změnu stropu 100 liber neplánuje, klient si může v krocích po 5 librách nastavit nižší limit.
- Lloyds, Halifax, Bank of Scotland – umožňují nastavit bezkontaktní limit v aplikaci také v krocích po 5 librách, až do výše 100 liber.
- Barclays – zůstává u 100 liber, klient si přes aplikaci může nastavit vlastní limit až do této výše.
- Nationwide – limit nezvyšuje, ale v aplikaci ho lze snížit pod 100 liber.
- TSB – zachovává 100 liber; v aplikaci je možné limit snížit nebo bezkontaktní platby zcela deaktivovat.
- Starling Bank – nová pravidla stále analyzuje; klienti již nyní mohou posouvat posuvník limitu od 100 do 0 liber.
- Monzo – umožňuje přizpůsobit limit v aplikaci podle vlastních preferencí a bezkontaktní platby zcela vypnout.
Instituce s přísnějšími pravidly
Část bank přistupuje k situaci opatrněji. Některé zatím možnost snížení bezkontaktního limitu nenabízejí, ačkoli výdaje lze omezit jinými způsoby:
- HSBC UK / First Direct – drží limit 100 liber; v aplikaci ho nelze snížit.
- Revolut – neplánuje zvýšit jednotlivý limit nad 100 liber, umožňuje však nastavit měsíční výdajové limity na kartě pokrývající všechny typy transakcí.
V mnoha vyjádřeních se opakuje podobná formulace: „žádné okamžité plány na změny, situace je průběžně sledována." Dá se tedy předpokládat, že pokud si spotřebitelé na stávající strop zvyknou a nároky na pohodlí budou dál růst, část institucí začne testovat vyšší částky.
Bezpečnost versus pohodlí – kde leží hranice?
Odborníci na platební systémy zdůrazňují, že bezkontaktní limit je především kompromisem mezi rychlostí transakce a rizikem zneužití. Vedoucí poradenství pro platební systémy v KPMG UK připomíná, že bezkontaktní platba se za dekádu stala „výchozí" formou placení – právě pro svou rychlost a jednoduchost.
Banky zároveň draho doplácejí na každý případ podvodu. Čím vyšší budou maximální částky bez PINu, tím více budou muset investovat do systémů analýzy chování klientů, geolokalizace, biometrie a dalšího ověřování na pozadí. Pro spotřebitele je ideální stav takový, kdy větší pohodlí jde ruku v ruce s neviditelnými, ale účinnými bariérami proti podvodníkům.
Zásadní zůstává skutečnost, že finanční zátěž neautorizovaných transakcí leží i nadále na bance, nikoli na klientovi. To představuje silnou motivaci k udržování vysokých bezpečnostních standardů.
Jak se může běžný uživatel připravit?
Pro uživatele karet jinde ve světě je tato změna signálem, jakým směrem se mohou vyvíjet regulace i na jiných trzích. Britská zkušenost s bezkontaktními platbami přináší několik praktických tipů pro každodenní používání karty:
- pravidelně kontrolujte bezpečnostní nastavení v bankovní aplikaci – mnohé instituce tam skrývají možnosti změny limitů,
- zvažte nižší bezkontaktní limit, pokud často ztrácíte peněženku nebo kartu,
- aktivujte push oznámení o každé transakci – podezřelou platbu tak odhalíte rychleji,
- pamatujte na možnost dočasného zablokování karty v aplikaci, pokud si nejste jisti, kde se nachází,
- pravidelně kontrolujte historii transakcí, zejména po cestování nebo po použití karty na neznámém místě.
Stále větší roli hrají mobilní platby prostřednictvím chytrých telefonů a hodinek. Tam dnes často žádný jednoduchý částkový limit neexistuje, protože autorizace probíhá biometricky – otiskem prstu nebo rozpoznáváním obličeje. Bankám se snáze přijímají vyšší platby bez PINu tam, kde totožnost uživatele neověřuje jen samotná plastová karta, ale také zařízení a další bezpečnostní prvky.
Stojí za to také vědět, jak fungují souhrnné limity. I při stejné maximální částce může banka nastavit, že po několika drobných transakcích za sebou bez PINu terminál jeho zadání vyžádá. Po změnách předpisů mohou instituce tyto mechanismy nastavovat pružněji – například častěji „obnovovat" ověření při neobvyklém chování klienta, ale méně často při každodenních nákupech na obvyklých místech.
Další rozhodnutí britských bank budou pozorně sledovat regulátoři i finanční sektor v dalších zemích. Pokud vyšší bezkontaktní limity nepřinesou nárůst podvodů, tlak na podobná řešení může sílit i jinde. Pro držitele karet je proto klíčové vědomě využívat dostupné bezpečnostní nástroje – aby pohodlí bezkontaktních plateb nepřerostlo v záminku k podceňování rizik.
