Změna, která může ženám výrazně přidat k důchodu
Od 1. září vstupuje ve Francii v platnost úprava, která má zásadní dopad na budoucí důchody matek pečujících o děti. Nová pravidla přímo řeší problém, se kterým se potýká většina žen – přerušená kariéra, částečné úvazky a rodičovská dovolená totiž dosud spolehlivě snižovaly výši důchodu. To se teď mění.
Proč mateřství kazí důchod – a co se má změnit
Francouzský důchodový systém se dlouhodobě snaží zacelit propast mezi kariérami mužů a žen. Matky pracují na zkrácený úvazek častěji, na několik let opouštějí trh práce, když jsou děti malé, a jejich profesní dráha bývá roztříštěná. Výsledek je předvídatelný: méně odpracovaných čtvrtletí, nižší odvody, horší průměrná mzda započítávaná do důchodu.
Právě proto vznikl celý soubor takzvaných rodinných práv. Zahrnuje bonusová období započítávaná do důchodového stáže, zvláštní navýšení dávek i výhody pro rodiče dětí se zdravotním postižením. Smyslem je učinit výslednou bilanci alespoň o trochu spravedlivější.
Výše důchodu matky dnes závisí nejen na počtu odpracovaných let, ale také na počtu dětí, délce péče o ně a způsobu výpočtu nejlepších výdělkových let.
Čtvrtletí za děti: jak fungují rodinné bonusy
Přídavná období za narození a výchovu dítěte
Základem systému jsou tzv. čtvrtletí za děti. V rámci francouzského obecného systému může matka za určitých podmínek získat až 8 bonusových čtvrtletí na každé dítě:
- 4 čtvrtletí za těhotenství nebo adopci,
- 4 čtvrtletí za výchovu dítěte.
Tato období se nepřipisují ke konkrétním kalendářním rokům, ale navyšují celkový pojistný stáž. V praxi tak matce pomáhají rychleji dosáhnout potřebné hranice čtvrtletí pro tzv. plnou sazbu – tedy důchod bez krácení za příliš krátký stáž.
Ve veřejném sektoru je situace odlišná – celkový počet čtvrtletí spojených s dětmi je zde zpravidla omezen na čtyři. I tak ale mohou hrát roli, zejména při kratší nebo přerušované kariéře.
Jak se tato čtvrtletí promítají do reálných čísel
Dobře to ilustruje jednoduchý příklad. Pokud je k plnému důchodu potřeba 172 čtvrtletí, matka dvou dětí může získat až 16 čtvrtletí navíc. Místo 172 tak stačí „odpracovat" 156 čtvrtletí – zbývajících 16 pokryjí právě rodinná práva.
Od 1. září bude navíc možné část těchto období započítat i do stáže vyžadovaného pro předčasný odchod do důchodu v rámci tzv. dlouhé kariéry. V tomto případě lze do potřebné hranice zahrnout až dvě čtvrtletí na každé dítě. Jde o příležitost pro ženy, které začaly pracovat velmi mladé, ale na čas omezily pracovní aktivitu kvůli mateřství.
Vliv na částečný důchod
Čtvrtletí za děti mají význam i pro progresivní důchod – tedy formu polodůchodu kombinovaného s částečným úvazkem. Ve Francii je možné jej čerpat od 60 let věku, pokud člověk nashromáždí alespoň 150 čtvrtletí. Bonusová čtvrtletí za mateřství pomáhají tento práh překročit dříve a usnadňují tak plynulejší přechod z práce do důchodu.
Navýšení za děti: o 10 procent více a zvláštní podpora
Trvalá prémie od třetího dítěte
Od třetího dítěte počítá francouzský systém s trvalým bonusem pro rodiče. Po splnění podmínek se počet dětí přímo promítá do výše důchodu:
- 0–2 děti: žádné zákonné navýšení
- 3 a více dětí: +10 % k základnímu důchodu a většině příplatků
Tato prémie náleží zpravidla oběma rodičům a platí bez časového omezení. Při důchodu ve výši 1 800 eur měsíčně to znamená o 180 eur více každý měsíc, tedy téměř 2 000 eur ročně. Pro důchodcovský rozpočet jde prakticky o třináctý plat.
Dodatečná práva při postižení dítěte
Samostatný soubor výhod se vztahuje na rodiče dětí s těžkým zdravotním postižením. Pokud má dítě přiznaný stupeň neschopnosti k samostatné existenci alespoň 80 % a splňuje podmínky pro rodinný příspěvek z důvodu postižení, náleží matce nebo otci:
- 1 čtvrtletí při přiznání nároku na tento příspěvek,
- další 1 čtvrtletí za každých 30 měsíců výplaty,
- celkem nejvýše 8 takovýchto čtvrtletí.
Tato období se přičítají vedle čtvrtletí za narození a výchovu dítěte, takže celkový součet může být značný. Rodičům, kteří nemohou pracovat na plný úvazek kvůli péči o postižené dítě, to přináší reálnou úlevu.
Vyšší sazba za další práci po dosažení plného stáže
Další stimul se týká matek narozených od roku 1964, které dosáhly plného požadovaného stáže rok před dosažením důchodového věku a mají alespoň jedno čtvrtletí přiznaných z titulu dětí. Rozhodnou-li se dál pracovat, jejich dávka poroste nad standardní sazbu.
Pro tuto skupinu se tzv. přebytek zvyšuje o 1,25 % za každé dodatečné čtvrtletí aktivity, maximálně o 5 %. Čtyři extra čtvrtletí práce tak mohou přinést o několik procent vyšší důchod doživotně – při dlouhé perspektivě jde o nezanedbatelný finanční přínos.
Matka, která dosáhla plného stáže dříve a odpracuje ještě rok navíc, může získat až o několik procent vyšší důchod – trvale.
Nový způsob výpočtu od 1. září: méně „slabých let" v kalkulaci
Odchod od 25 let pro matky
Francouzský základní důchod se dnes počítá z průměrné mzdy za 25 nejlepších let kariéry. Od 1. září mají matky získat pružnější přístup:
- matky jednoho dítěte: důchod počítán z 24 nejlepších let,
- matky dvou a více dětí: důchod počítán z 23 nejlepších let.
Podstata spočívá v tom, že z výpočtu vypadnou jedno nebo dvě finančně nejslabší „okna" – roky na poloviční úvazek, s nízkou mzdou nebo s výraznou přestávkou. To zvedá průměrný plat vstupující do výpočtu důchodu, a výsledná dávka by tedy měla být vyšší.
Proč toto řešení zvýhodňuje ženy obzvláště výrazně
Průměrná mužská kariéra bývá rovnoměrnější – méně přestávek, stabilnější výdělky. U žen je profil jiný: několik let téměř bez odvodů při malých dětech, pak opatrný návrat na částečný úvazek a teprve po čase plný pracovní poměr s vyšší odměnou.
Když systém zohledňuje celých 25 let, tato „hubená" období výrazně stahují průměr dolů. Zúžení výpočtu na 23–24 nejlepších let funguje jako filtr, který nejproblematičtější momenty eliminuje. Pro řadu matek to může znamenat rozdíl v řádu desítek eur měsíčně, v krajních případech i více.
Rodičovská dovolená a AVPF: jak nepřijít o stáž
Rodičovská dovolená v důchodovém systému
Francouzské předpisy pamatují i na to, aby se doba péče o dítěte v rámci rodičovské dovolené důchodově zúročila. Toto období lze „převést" na stáž – ovšem s důležitou podmínkou: nelze ho donekonečna kombinovat s ostatními rodičovskými právy.
Rodičovská dovolená může přinést až tři roky započtené do stáže na každé dítě. V případě závažného onemocnění nebo postižení dítěte se limit zvyšuje na čtyři roky. Důchodová pokladna pak posoudí, zda jsou výhodnější čtvrtletí z titulu rodičovské dovolené, nebo z titulu mateřství a výchovy – do výpočtu vstoupí vždy varianta příznivější pro rodiče, nikoli obě zároveň.
AVPF – když rodič zůstane doma
Dalším podpůrným mechanismem je AVPF – systém, v němž stát platí důchodové pojistné za rodiče, který zůstává doma s dítětem. Při splnění podmínek lze za každý takový rok získat až čtyři čtvrtletí stáže, počítaná jako odvody z minimální mzdy.
Tato období vstupují jak do celkového stáže, tak do výpočtu průměrné mzdy. Pro matky, které na několik let zcela zmizí z trhu práce, bývá AVPF jediným způsobem, jak tato léta nepromarnit a nezměnit je v důchodovou „černou díru".
Díky AVPF roky strávené doma s dítětem nemusí z pojistné historie zmizet – jsou počítány tak, jako by rodič vydělával alespoň minimální mzdu.
Co tyto změny říkají o přístupu státu k rodičům
Celý balíček opatření – od bonusových čtvrtletí přes prémii za třetí dítě až po nový způsob výpočtu nejlepších let – ukazuje jasný směr. Stát otevřeně přiznává, že výchova dětí má reálnou cenu pro kariéru, a tím pádem i pro důchod, a snaží se tento deficit alespoň částečně kompenzovat.
Pro mnoho žen bude nyní klíčové důkladně zmapovat vlastní profesní dráhu: počet dětí, doby strávené doma, roky práce na zkrácený úvazek. V tomto systému totiž nejde jen o prosté kalendářní součty odpracovaných let, ale o schopnost chytře využít veškerá dostupná rodinná oprávnění. Díky tomu může tentýž životní příběh vyústit v podstatně vyšší důchod, než by tomu bylo dříve.
