Velká změna, která se týká miliónů matek
Od 1. září vstoupí ve Francii v platnost úprava, jež může výrazně zvýšit budoucí důchody žen vychovávajících děti. Nejde o kosmetickou změnu – zasahuje přímo do srdce problému, s nímž se potýká většina matek.
Přerušení kariéry, zkrácené úvazky, rodičovská dovolená – to vše dosud znamenalo nižší důchod. Nový přístup ke způsobu výpočtu dávek a širší uznání tzv. rodinných práv má část těchto ztrát napravit.
Proč mateřství poškozuje důchod – a co se má změnit
Francouzský důchodový systém se dlouhodobě snaží zacelit propast mezi kariérami mužů a žen. Matky častěji pracují na zkrácený úvazek, na několik let opouštějí trh práce, když jsou děti malé, a jejich profesní dráha bývá roztříštěná. Výsledek? Méně odpracovaných čtvrtletí, nižší odvody, horší průměrná mzda započítávaná do důchodu.
Právě proto vznikl balíček tzv. rodinných práv. Zahrnuje dodatečná období započítávaná do důchodového stáže, zvláštní navýšení dávek i výhody pro rodiče dětí se zdravotním postižením. Cílem je učinit výsledný výpočet alespoň trochu spravedlivějším.
Důchod matky nezávisí jen na letech v práci, ale také na počtu dětí, době péče o ně a způsobu, jakým se počítají nejlepší výdělečné roky.
Čtvrtletí za děti: jak fungují rodinné bonusy
Dodatečná období za narození a výchovu
Základem jsou tzv. čtvrtletí za děti. Ve francouzském obecném systému může matka za určitých podmínek získat až 8 dodatečných čtvrtletí na každé dítě:
- 4 čtvrtletí za těhotenství nebo adopci,
- 4 čtvrtletí za výchovu dítěte.
Tato období se nepřiřazují ke konkrétním kalendářním rokům, nýbrž navyšují celkový pojistný stáž. V praxi to umožňuje rychleji dosáhnout požadovaného prahu čtvrtletí pro tzv. plnou sazbu – tedy důchod bez krácení za příliš krátký stáž.
Ve veřejném sektoru to funguje jinak – tam bývá celkový počet čtvrtletí spojených s dětmi omezen na čtyři. I tak může mít jejich přiznání zásadní váhu, pokud byla kariéra krátká nebo výrazně přerušovaná.
Jak se tato čtvrtletí promítají do reálných čísel
Dobře to ilustruje jednoduchý příklad. Je-li k plnému důchodu třeba 172 čtvrtletí, matka dvou dětí může získat až 16 čtvrtletí navíc. Místo 172 pak stačí „odpracovat" 156 čtvrtletí příspěvkových nebo jim naroveň postavených. Právě těchto chybějících 16 čtvrtletí pokrývají rodinná práva.
Od 1. září bude možné část těchto období připočítat také ke stáži požadovanému při předčasném odchodu do důchodu v rámci tzv. dlouhé kariéry. V takovém případě lze k požadovanému prahu započítat až dvě čtvrtletí na každé dítě. Jde o šanci na dřívější odchod do penze pro ženy, které začaly pracovat velmi mladé, ale na určitou dobu omezily svou profesní aktivitu kvůli mateřství.
Vliv na částečný důchod
Čtvrtletí za děti hrají roli také u tzv. progresivního důchodu – formy polodůchodu kombinovaného se zkráceným pracovním úvazkem. Ve Francii lze tuto možnost využít od 60 let věku, pokud člověk nashromáždil alespoň 150 čtvrtletí. Dodatečná období za mateřství pomáhají tento práh překročit, a tedy dříve vstoupit do plynulejšího přechodu z práce do důchodu.
Navýšení za děti: o 10 procent více a zvláštní podpora
Trvalá prémie od třetího dítěte
Od třetího dítěte francouzský systém přiznává rodičům trvalý bonus. Po splnění podmínek se počet dětí promítá do trvalého navýšení důchodu:
- 0–2 děti: žádné zákonné navýšení
- 3 a více dětí: +10 % k základnímu důchodu a většině přídavků
Taková prémie zpravidla náleží oběma rodičům a platí bez časového omezení. Při dávce ve výši 1 800 eur měsíčně to představuje 180 eur navíc každý měsíc, tedy téměř 2 000 eur ročně. Pro rozpočet důchodce jde o pořádný finanční polštář.
Dodatečná práva při zdravotním postižení dítěte
Zvláštní soubor výhod se týká rodičů dětí s těžkým zdravotním postižením. Pokud má dítě přiznaný nejméně 80% stupeň neschopnosti samostatné existence a splňuje podmínky pro rodinný příspěvek z titulu postižení, matce nebo otci náleží:
- 1 čtvrtletí při přiznání nároku na tento příspěvek,
- další 1 čtvrtletí za každých 30 měsíců výplaty,
- celkem maximálně 8 takovýchto čtvrtletí.
Tato období se započítávají vedle čtvrtletí za narození a výchovu, takže celkový součet může být značný. Rodičům, kteří nemohou kvůli péči o dítě pracovat na plný úvazek, to přináší reálnou úlevu.
Vyšší sazba za další práci po dosažení plného stáže
Další pobídka se týká matek narozených od roku 1964, jimž se podařilo nashromáždit plný požadovaný stáž rok před dosažením důchodového věku a mají alespoň jedno čtvrtletí přiznané z titulu dětí. Rozhodnou-li se dále pracovat, jejich dávka roste nad standardní sazbu.
Pro tuto skupinu se tzv. přebytek zvyšuje o 1,25 % za každé dodatečné čtvrtletí aktivity, maximálně do 5 %. V praxi to znamená, že čtyři dodatečná čtvrtletí práce mohou přinést o několik procent vyšší důchod doživotně – při delším výhledu jde o nezanedbatelný finanční rozdíl.
Matka, která dosáhla plného stáže dříve a odpracuje ještě rok navíc, může získat až o několik procent vyšší důchod – natrvalo.
Nový způsob výpočtu od 1. září: méně „slabých let" v kalkulaci
Odklon od 25 let pro matky
Dnes se francouzský základní důchod počítá z průměrné mzdy za 25 nejlepších let kariéry. Od 1. září mají matky získat pružnější přístup:
- matky jednoho dítěte: důchod počítaný z 24 nejlepších let,
- matky dvou a více dětí: důchod počítaný z 23 nejlepších let.
Podstata spočívá v tom, že z výpočtu vypadne jedno nebo dvě finančně nejslabší „bílá místa" – roky na zkrácený úvazek, s nízkým platem nebo s velmi dlouhou přestávkou. To zvyšuje průměrnou mzdu vstupující do výpočtu důchodu, takže výsledná dávka by měla vzrůst.
Proč toto řešení zvýhodňuje zejména ženy
Průměrná mužská kariéra bývá rovnoměrnější – méně přerušení, stabilnější výdělky. U žen je profil jiný: několik let téměř bez odvodů při malých dětech, pak opatrný návrat na část úvazku, teprve časem plný rozsah a vyšší mzda.
Když systém bere v úvahu celých 25 let, tato „hubená" období výrazně snižují průměr. Zúžení výpočtu na 23–24 nejlepších let funguje jako filtr, který odstraní nejproblematičtější okamžiky. Pro mnoho matek to může znamenat rozdíl v řádu desítek eur měsíčně, v krajních případech i více.
Rodičovská dovolená a AVPF: jak nepřijít o stáž
Rodičovská dovolená v důchodovém systému
Francouzské předpisy pamatují na to, že i doba péče o dítě v rámci rodičovské dovolené se může důchodově vyplatit. Tento čas lze „přeměnit" na stáž, ovšem s důležitou výhradou: nelze jej donekonečna kumulovat s ostatními rodinnými právy.
Rodičovská dovolená může přinést až tři roky započítané do stáže na každé dítě. V případě závažné nemoci nebo postižení dítěte se limit zvyšuje na čtyři roky. Důchodová pokladna pak prověří, zda jsou výhodnější čtvrtletí z titulu dovolené, nebo z titulu mateřství a výchovy. Do výpočtu důchodu vždy vstupuje varianta výnosnější pro rodiče – nikdy obě najednou.
AVPF – když rodič zůstává doma
Dalším podpůrným mechanismem je AVPF, tedy systém, v němž stát platí důchodové pojistné za rodiče zůstávajícího doma s dítětem. Jsou-li splněna příslušná kritéria, lze za každý takový rok získat až čtyři čtvrtletí stáže, počítaná jako odvody placené z minimální mzdy.
Tato období se promítají jak do celkového stáže, tak do výpočtu průměrné mzdy. Pro matky, které na několik let zcela zmizí z trhu práce, bývá AVPF jediným způsobem, jak zabránit tomu, aby se tato léta stala důchodovou „černou dírou".
Díky AVPF nemusí roky strávené doma s dítětem zmizet z historie odvodů – jsou počítány tak, jako by rodič vydělával alespoň minimální mzdu.
Co tyto změny říkají o politice vůči rodičům
Celý balíček opatření – od dodatečných čtvrtletí přes prémii za třetí dítě až po nový způsob výpočtu nejlepších let – ukazuje jasný směr. Stát otevřeně přiznává, že výchova dětí má reálnou cenu pro kariéru, a tedy i pro důchod, a snaží se ji alespoň částečně vykompenzovat.
Pro mnoho žen bude nyní klíčové důkladně přezkoumat vlastní profesní dráhu: počet dětí, doby strávené doma, roky práce na zkrácený úvazek. V tomto systému nejde jen o kalendářní počet odpracovaných let, ale o schopnost využít všechna dostupná rodinná oprávnění. Díky tomu může tentýž životní příběh přinést výrazně vyšší důchod než dříve.
